作者 | 老周

來(lái)源 | 物流沙龍

每年的雙十一，在全民狂歡的背后，

總有一些人特別特別忙；

總有一些公司有貨沒(méi)有車(chē)特別愁；

總有一些企業(yè)全員上陣都不夠；

總有一個(gè)群體每天加班連軸轉(zhuǎn)沒(méi)有休。

大家好，歡迎來(lái)到老周解密物流保險(xiǎn)之雙十一系列二：倉(cāng)儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)變化及保險(xiǎn)如何調(diào)整應(yīng)對(duì)。

每年雙十一之后，總有不少出了事故的物流老板找到老周說(shuō)：“為什么我買(mǎi)的保險(xiǎn)不能賠或者要少賠？”

今天老周要和大家分享的是：“物流企業(yè)面對(duì)雙十一，倉(cāng)儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)發(fā)生什么變化，我們的保險(xiǎn)又該做怎樣的調(diào)整？才能應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)變化。”

“雙十一爆倉(cāng)導(dǎo)致的倉(cāng)儲(chǔ)貨物的風(fēng)險(xiǎn)”變大了。分對(duì)兩種企業(yè)而言，以下分別做分析和建議：

第一種是對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)，倉(cāng)儲(chǔ)貨量會(huì)成倍增加。平時(shí)我們可能是一個(gè)億的貨量，但是雙十一期間我們的貨量可能兩億、三億甚至五億的貨量。遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于平時(shí)，成倍甚至成幾倍的增加，導(dǎo)致我們?cè)陔p十一期間的經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中，承擔(dān)的極端風(fēng)險(xiǎn)的金額會(huì)加大。

而我們平時(shí)買(mǎi)的倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn)會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。我們平時(shí)買(mǎi)的可能是1個(gè)億，但是現(xiàn)在貨量有3個(gè)億，萬(wàn)一出現(xiàn)事故，那保險(xiǎn)公司只會(huì)賠1個(gè)億。二個(gè)億的損失，對(duì)我們倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)營(yíng)企業(yè)而言，是承受不起的。

1、如果您沒(méi)有買(mǎi)倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn)的，趕緊買(mǎi)一個(gè)，因?yàn)樨浟刻罅耍f(wàn)一出事承擔(dān)不起。

這里面也有注意事項(xiàng)。首先要注意的，投保的時(shí)候一定要對(duì)貨物做出明確的約定為代保管貨物。因?yàn)橐话愫芏鄠}(cāng)儲(chǔ)企業(yè)投保單上關(guān)于存貨這一欄往往寫(xiě)的是流動(dòng)資產(chǎn)，如果我們按流動(dòng)資產(chǎn)來(lái)進(jìn)行投保會(huì)有很大的問(wèn)題。出險(xiǎn)的時(shí)候保險(xiǎn)公司往往會(huì)要求我們提供資產(chǎn)負(fù)債表來(lái)確定他們應(yīng)該賠多少，而資產(chǎn)負(fù)債表上是沒(méi)有任何我們倉(cāng)儲(chǔ)里面貨物的信息。因?yàn)檫@個(gè)貨物是貨主的，不是我們倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的。

保險(xiǎn)公司往往會(huì)說(shuō)這個(gè)貨都不是你的，我當(dāng)然沒(méi)辦法賠給你。應(yīng)該怎么辦呢？一定要把它約定為“代保管貨物”。我們經(jīng)營(yíng)的倉(cāng)儲(chǔ)這種業(yè)務(wù)，我們代保管這個(gè)貨物，我就有保險(xiǎn)利益，這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司就不能輕易的做出拒賠的舉動(dòng)了。

另外值得注意的是，在投保的時(shí)候要約定雙十一期間這一個(gè)月的保額，再約定一個(gè)全年的日常保額。為什么這樣做呢？因?yàn)殡p十一這一個(gè)月可能我們的貨量到3個(gè)億但是過(guò)了雙十一我們貨量降到1個(gè)億，如果我們按照3個(gè)億來(lái)投保，剩下那11個(gè)月我們保了3個(gè)億，但是實(shí)際上只有1個(gè)億。這2個(gè)億11個(gè)月的保費(fèi)就白白浪費(fèi)掉了。

所以我們就跟保險(xiǎn)公司約定我在前面一個(gè)月投保3個(gè)億的貨值，在后面投保1個(gè)億的貨值。就可以大大節(jié)約保險(xiǎn)費(fèi)。

2、對(duì)于已經(jīng)有倉(cāng)儲(chǔ)保險(xiǎn)的物流企業(yè)而言：首先要檢查保單有沒(méi)有關(guān)于投保貨物的約定錯(cuò)誤，如果約定不是代保管貨物或代保管財(cái)產(chǎn)，一定要求保險(xiǎn)公司改過(guò)來(lái)。

我們可以要求保險(xiǎn)公司出一個(gè)批單，申請(qǐng)雙十一期間我的增加保額到多少。例如原來(lái)是1個(gè)億我要求增加到3個(gè)億，2個(gè)億的差額部分補(bǔ)交了一個(gè)月的保費(fèi)，讓保險(xiǎn)公司把這個(gè)給出一個(gè)批單，來(lái)進(jìn)行承保，這樣就能夠滿(mǎn)足我們雙十一倉(cāng)儲(chǔ)貨量峰值期間的保險(xiǎn)保障。但是極有可能，您現(xiàn)有保險(xiǎn)公司覺(jué)得你這段時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)太高了，不愿意出批單。那該怎么辦呢？

實(shí)際上也很簡(jiǎn)單，我們單獨(dú)就不夠的保額就是2個(gè)億這部分保額再找一家保險(xiǎn)公司去加保1個(gè)月2個(gè)億的保險(xiǎn)也是可以的，也能夠滿(mǎn)足我們倉(cāng)儲(chǔ)物流企業(yè)在雙十一期間峰值貨量的風(fēng)險(xiǎn)保障。

除了倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)之外，專(zhuān)線企業(yè)也要關(guān)注倉(cāng)儲(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)變化。表現(xiàn)為物流檔口貨量增加：

原來(lái)是，一天發(fā)一個(gè)車(chē)兩個(gè)車(chē)，而現(xiàn)在可能要發(fā)五個(gè)車(chē)。滯留在我們商鋪物流檔口的貨量增加了，導(dǎo)致我們的風(fēng)險(xiǎn)增加。

另一方面，物流園區(qū)不是我們一家貨量增加了，而是很多家貨量都增加了。這個(gè)時(shí)候園區(qū)的貨非常多，貨非常雜，人非常多人非常雜，車(chē)非常多車(chē)非常雜，于是造成整個(gè)物流園區(qū)發(fā)生火災(zāi)的可能性變大了，有可能不是我們這一家發(fā)生的火災(zāi)，但“火燒連營(yíng)”把我們也給燒了。

對(duì)于專(zhuān)線企業(yè)的應(yīng)對(duì)方式呢我們的建議是買(mǎi)一個(gè)針對(duì)于物流商鋪檔口里面貨物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。也同樣注意，投保約定一定是約定為代保管財(cái)產(chǎn)，這跟剛才我們倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)是一樣的。

但是，大多數(shù)的保險(xiǎn)公司是不愿意承保專(zhuān)線企業(yè)的物流商鋪檔口貨物的。第一是場(chǎng)所太開(kāi)放了，周邊的不安全因素太多。第二是保費(fèi)太少。所以保險(xiǎn)公司往往不愿意承保。

風(fēng)險(xiǎn)是隨著業(yè)務(wù)隨著周邊環(huán)境在不斷產(chǎn)生變化的，而保險(xiǎn)不是一旦購(gòu)買(mǎi)就不去管它。我們要時(shí)時(shí)關(guān)注現(xiàn)有的保單能否覆蓋風(fēng)險(xiǎn)變化，要時(shí)時(shí)的不斷的去檢查和調(diào)整保單，以讓它能夠?qū)ξ覀兠媾R的風(fēng)險(xiǎn)做最周全的保障。

好了，這一期的老周解密，就講到這里。雙十一這個(gè)系列，老周會(huì)連講三期。敬請(qǐng)關(guān)注下一期：雙十一物流企業(yè)貨物運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)變化及應(yīng)對(duì)方式。

作者簡(jiǎn)介：老周，聚保物流CEO，14年保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，歡迎交流與探討，聯(lián)系電話：18971182332 ，微信：mmx-home。

此文系作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表物流沙龍立場(chǎng)

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